Кредит под залог автомобиля

Большинство банков, в погоне за клиентами, стремятся как можно к более простым условиям выдачи кредита. Но когда речь идет о большой сумме, безопасность выданных денег становится важнее. Потому банки предлагают кредит под залог имущества, к примеру, автомобиля. Для заемщика на первый взгляд такой вариант не очень привлекателен – есть риск расстаться навсегда со своим транспортным средством. На деле же кредит с обеспечением предполагает лучшие для заемщика условия, чем может быть у займа по справке о доходах.

Кредит под залог автомобиля: условия и ограничения

Приобрести денежный займ под залог автотранспорта может практически каждый владелец автомобиля. Для этого достаточно являться гражданином России, иметь прописку в регионе, где есть филиал банка, к которому решили обратиться. И соответствовать возрасту. С трудоустройством все проще – нужно отработать на данном месте работы не меньше 4 месяцев.

Таким видом кредита могут воспользоваться граждане с испорченной кредитной историей. Залог в виде автомобиля решает проблему потенциальной неплатежеспособности. Если в результате банк конфискует автомобиль, тот будет продан. После погашения всех задолженностей перед банком, оставшиеся средства будут переведены бывшему заемщику.

Процентная ставка кредита с залогом автомобиля

Кредит с залогом автомобиля чаще всего нецелевой. Он подходит тогда, когда средства нужны срочно, а возможности предоставить поручителей или большой пакет документов, нет. Сумма кредита под залог имеет ограничения. Как правило, она не может превышать 70% рыночной цены автомобиля. Однако привлекательным моментом является более низкая процентная ставка. При залоге авто она может быть снижена на 5-9%.

Оформление кредита под залог машины

После одобрения заявки готовится стандартные пакеты документов – это паспорт и копия трудовой. В качестве второго документа может быть загранпаспорт. Справка о доходах может банк и не затребовать. Это будет зависеть от соотношения цены закладываемого автомобиля и стоимости кредита. И конечно, документы на автомобиль: свидетельство на собственность, паспорт технического средства. На оценку стоимости авто тратиться не придется, обычно этим занимаются специалисты банка.

Дополнительным стимулом для банка может стать состояние автомобиля, например, то, что он был приобретен недавно, справки из других банков об отсутствии задолженностей, справка о зарплате. В некоторых случаях, сумма кредита может быть максимально приближена к 100% стоимости автомобиля.

Требования к состоянию авто зависят обычно от конкретного банка. Есть такие кредитные организации, которые принимают в залог только иномарки. Некоторые устанавливают жесткие «возрастные» рамки. Для иномарок это 5 лет, для отечественных авто – 3 года.

Один из обязательных пунктов для оформления авто в качестве залога — наличие страховки. Обычно это полис КАСКО предусматривающий такие риски как угон и ущерб, пожар. Если же банк согласен на кредит без полиса, стоит насторожиться самому заемщику. Возможно, вместо более выгодных условий, получит более высокую процентную ставку. Размер максимальной страховки зависит от возраста, места производства и общего состояния авто. Из-за этого сумма обязательных платежей может сделать залог транспорта невыгодным.

Есть несколько способов получения кредита под залог авто. Во-первых, это банковские потребительские кредиты под залог. Во-вторых, это автоломбард – кредит наличными без обращения в банк. Под залог автотранспорта можно получить даже экспресс-кредит в микро кредитных организациях. Такой вариант подходит тем, кто хочет получить срочный займ в максимально крупном размере или чей автомобиль из-за возраста или состоянии вряд ли будет принят в качестве залога банком.

Денежные средства можно получить обычно под залог легкового автомобиля. Но не исключена возможность залога грузового транспорта, пассажирского, спецтехники. Обычное такое кредитование практикуют автоломбарды. Но здесь есть существенный недостаток: после оценки стоимости транспорта и выдачи ссуды, залог опечатывают и отгоняют на специальную стоянку. Возвращен автомобиль будет после выплаты долгов. Однако и сумма кредита будет значительно больше, чем при автозалоге в банке.

Коммерческие банки сам автомобиль не изымают. В залоге у них остается паспорт технического средства. В таком случае владелец может только пользоваться авто — продать его будет нельзя.