Взять кредит для малого бизнеса

В кредитовании есть общие правила и нормы, а также особенности, которые прописаны только для определенных компаний. Процесс кредитования малого бизнеса имеет ряд отличий. Первое, что нужно сделать перед сотрудничеством с банком, проверить список требований. В таких учреждениях существует стандарт, который создает конкуренцию и жесткий отбор. С требованиями нужно не только ознакомиться, не помешает повторно проверить их выполнение. Что же необходимо малым предприятиям для получения кредита?

Взять кредит для малого бизнеса

Доходы и личные счета учредителей будут проверяться. Во избежание финансовых махинаций, кредит не выдаётся тем заёмщикам, личные средства которых превышают сумму займа.

Особое внимание к управленческой отчётности

Банк не даёт кредит в том случае, если сумма кредита меньше 30 % от капитала, указанного в данных отчёта. Общий доход должен иметь правильное соотношение с управленческой выручкой. От этого становится сложнее взять кредит для малого бизнеса.

Не стоит забывать про одну из новых должностей – риск-менеджера. В кредитовании малого бизнеса это одна из ключевых фигур. Если риск-менеджер рассматривает заявку и отказывает ей, то у малых компаний возникает множество проблем, повторные голосования, либо подача новой заявки. Поэтому если есть возможность провести встречу, собеседование с этим сотрудником, то к ней нужно подготовиться и быть как можно убедительнее в спорных вопросах.

Второстепенные акционеры, то есть владельцы небольших пакетов акций, гораздо меньше контрольных, должны выступать поручителями. Заранее нужно собрать документы касательно аффилированных лиц и компаний.

Учредитель, обращаясь к банку, должен иметь постоянное место жительства, прописку, в том городе, где оформляет заявку. Тщательно рассчитать объём ежемесячного платежа, он не должен быть больше 30 % ежемесячного дохода компании (отчёт идет по средним показателям).

К малому бизнесу относятся с некоторой предвзятостью, поэтому не стоит удивляться тому, что финансовую историю директора и его заместителей тщательно проверят. Нужно постараться не допустить или исправить уже появившиеся недочёты. К примеру, не уплаченный штраф, нерешенные вопросы с налоговой проверкой, просроченные выплаты по ранее взятым кредитам – всё это может рассматриваться как причина для отказа в кредите, тем более, если он является крупным.

Годовая процентная ставка для малых предприятий чаще всего составляет 15-19 %. Это нужно уточнять непосредственно с конкретным банком.

Кредитование для малого бизнеса модернизируется, спектр услуг становится всё шире. Активно развиваются коммерческие ипотеки, кредит для автомобильных компаний, вклады в инвестиции. Распространенной проблемой, которая усложняет получение кредита, кроется как раз в управленческих отчётах. К ним созданы жёсткие и непоколебимые требования, а руководство малого бизнеса часто халатно относится к составлению такого рода документации. Банки сталкиваются с тетрадями, заполненными от руки, вместо правильно оформленных платёжных договоров. В таких случаях начинается затягивание оформление кредита различными проверками доходов, где каждая погрешность ставит под риск взятие кредита.

Чем надёжнее компания, представляющая малый бизнес, тем легче получить кредит. Банк щепетильно относится ко всем факторам риска, поэтому, даже объяснив сложившуюся ситуацию, добиться благосклонности весьма трудно. В основном сомнительным малым предприятиям предлагают оформлять кредит с использованием залога, а этот выход устраивает далеко не каждого учредителя.

Можно посоветовать, искать альтернативные варианты. Некоторые банки, которые нуждаются в клиентах, более лояльны к малым компаниям. Их проценты менее высоки, они могут предлагать кредит на небольшие суммы, с которой может справиться компания, которая только становится на ноги. В этой ситуации взять кредит на малого бизнеса будет значительно легче.

Опубликовано: 2 января 2016 года в 20:24 Категории: Кредиты, Финансы
Нет комментариев

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.

Выберите изображение