Как правильно взять кредит?

В данной статье мы расскажем о том, как правильно взять кредит. На практике большое количество людей не вникают во всё это с серьёзностью и бездумно берут кредиты. Зачастую они просто подвергаются навязыванию банками своих продуктов и упускают в итоге действительно самые выгодные условия. Так что следует перед тем, как брать кредиты, проанализировать программы и условия кредитования различных банков, и уже потом выбрать саму банковскую организацию для взаимовыгодного сотрудничества. Это один из основных моментов финансовой грамотности, и этому стоит уделить пристальное внимание. Кстати, читайте также отзывы о банковских кредитах.

Как правильно взять кредит?

Любой кредит вынуждает человека постоянно расходовать деньги в течение многих месяцев и даже лет. Стоит отметить, что в зависимости от выбранного банка и программы кредитования расходы эти могут быть очень различны даже при той же сумме занимаемых средств. Поэтому очень важно перед взятием ссуды, кредита и прочего ознакомиться с различными вариантами, не торопиться, взвесить все плюсы и минусы и в конце концов понять, как правильно взять кредит. Это важно, так как от этого зависит и будущее.

Никто, наверное, не желает оказаться в долговой яме, и каждый намерен, чтобы в личном и семейном бюджете складывалось всё гармонично, на всё хватало, и не возникало проблем, если уж человек сам рациональный, экономичный и адекватный.

Основные правила безопасного кредита

Итак, далее мы приведём пять правил, что могут помочь вам в вопросе о том, как правильно взять кредит.

  1. Лучше отказаться от кредита вовсе. Какой бы там кредит ни был выгодный по условиям, да, лучше не связывать с кредитом вообще, и дальнейшие правила вообще вас не коснутся, если вы исполните это правило. Конечно же, во-первых, это относится ко всевозможным потребительским кредитам, что обычно очень дороги и по сути не так обязательны, а даже и вовсе не нужны.

Лучше отказаться от кредита вовсе

Стоит отметить, что сам факт взятия кредита является уже следствием неэффективного, необдуманного и неграмотного управления личным финансовым положением.

Поэтому стоит обратить внимание на альтернативу потребительским кредитам – это познание эффективной оптимизации личных финансовых потоков, умение создания сбережений и приобретения всех нужных услуг и товаров за свои же средства, а не заёмные.

Только вот всё же бывают здесь и свои исключения. Всякое бывает в жизни, и всё же человек совершает ошибки, или же обстоятельства вынуждают, и в итоге необходимо прибегнуть к взятию кредита. Если же вам всё же приходится прибегать к этому, жить в долг у кого-то, то можем перейти к следующим правилам о том, как правильно взять кредит.

  1. Простота требует жертв. Итак, умейте правильно ставить приоритеты. Выгода строится не там, где всё делается по-быстрому и без документации, не там, где всё так легко и просто, а в таком варианте, где потребуются наименьшие затраты из всех возможных. Поэтому не стоит торопиться и искать лёгких путей, а постарайтесь понять простые вещи: кредит и ссуды, как правило, оказываются дороже и менее выгодны в финансовом плане, если банк с лёгкостью и быстротой принимает заявки, не требователен к документации, не обращает должного внимания на подтверждённые доходы заёмщика, и есть ли они у него вообще, выдаёт наличные на любые цели и бесконтрольно, выдаёт кредиты без первоначального взноса, не требователен к залогам и поручителям и прочее. Чаще всего все эти уступки – это всего лишь инструмент привлечения своего товара, от которого обыденному бездумному человеку отказаться трудно. Также суть в том, что такие уступки для банка всё же рискованны в плане невозврата их средств, поэтому если брать в совокупности стоимость кредита, то эти уступки несомненно отражаются на ней, и она заметно повышается. Поэтому стоит сначала ознакомиться со всеми условиями и проследить за этим всем. К примеру, полнопакетный кредит (пять пакетов) – с однопроцентной ставкой, при четырёх документах – на один процент выше, при трёх – на два выше и так далее. В итоге переплаты окажется довольно много, поэтому стоит сначала думать перед взятием того или иного кредита, особенно с такими «привлекательными» условиями.Что влияет на выдачу кредита

Не рекомендуется подкупаться на какие-то ускоренные и упрощённые процедуры взятия кредитов. Как говорят в народе, «поспешишь – людей насмешишь».

  1. Если кредит, то только в банке! Если уже вы ещё не передумали отказываться брать кредиты, то, конечно же, выбирайте банковские организации. Сразу откидывайте всевозможные небанковские учреждения, такие как финансовые группы, ломбарды, кредитные союзы и прочее. Как правило, там кредиты намного дороже, хоть и предоставляют привлекательные условия. Да, там всем подряд могут раздавать кредиты, не нужно справок при этом, не важна кредитная история и прочее, но стоит ли оно того.

Обратите внимание! Много подобных учреждение оказываются дочерними по отношению к банкам, и обычно они применяют те же ресурсы, что и банки, но при этом ещё и добавляют поверх них выгодные для себя цифры. К тому же такие кредиты, где нет тщательной проверки документации и прочих важных моментов, — довольно рискованное дело, и стоимость их, конечно же, совсем не выгодна заёмщику. Можно сказать, что заёмщик здесь платит за двоих, так что не стоит выбирать подобные варианты кредитования.

В основном такие небанковские структуры оказывают услуги по микрозаймам, быстрым кредитам и прочему. Конечно же, все эти условия отнюдь не дёшевы и не выгодны, как это на первый взгляд кажется.

Также существуют такие структуры, как кредитные брокеры. С ними уж особенно не стоит связываться. Там дополнительные расходы и ещё полной гарантии того, что кредит будет получен, нет. Заёмщик спокойно может быть обманут.

Итог: в плане кредитов сотрудничайте лишь с банковскими официальными структурами. Не кормите «посредников» и мошенников. Там вы не увидите дешёвые условия. Да и при выборе банка нужно быть предусмотрительным и осторожным, поэтому разбираем дальше то, как правильно взять кредит в банке и выбрать действительно выгодное условие кредитования.

  1. Каждая программа предназначена для определённой цели. Программы кредитования разрабатываются знающими квалифицированными людьми, разбирающимися в нуждах клиентов-заёмщиков. Поэтому при возникновении вопроса «Как правильно взять кредит?» не потребуется особо заморачиваться с какими-то изобретениями программ, так как все инструменты уже давно придуманы, проверены и модернизированы.

Пример: в качестве примера можно рассмотреть кредит для бизнеса. Если вам необходим именно такой вид кредита, то следует искать среди программ кредитования предпринимателей, а потребительские, хоть они и проще, вообще не стоит смотреть за их дороговизну. Конечно же, нельзя так говорить обобщённо, бывают ведь и исключения какие-то, но в большинстве всё же наиболее выгодны целевые программы кредитования, рассчитанные на определённую категорию лиц, в данном случае – на бизнесменов.

Перед принятием решения просто сядьте, проанализируйте разные варианты и выберите, что конкретно вам будет наиболее выгодно касательно переплат. Есть большая вероятность того, что вы поймёте, что потребительский не будет таким для вас в сравнении со специальной программой. Так что ориентируйтесь на ваши цели, и сравнивайте наиболее подходящие программы разных банков, и тогда вы выберете для себя наиболее оптимальный вариант.

  1. Тщательное изучение всех условий кредита. Это понятно должно быть каждому потенциальному заёмщику! Об этом даже пишется в любой рекомендации в плане того, как правильно взять кредит в банке. К сожалению, не все люди рационально подходят к этим серьёзным шагам, торопятся и потом страдают от долговых ям. Такие люди не изучают кредитные договора, не знакомятся должным образом со всеми условиями. В особенности это касается маленьких кредитов и оформления кредитных карт. Главное им – спросить, сколько им придётся платить каждый месяц и в какой день месяца. А ведь нужно обращать внимание на все нюансы, а их там немало. К примеру, к важным моментам можно отнести такие:
  • Комиссионные за выдачу, обслуживание и погашение кредита.
  • Тарификация касательно обслуживания счетов (карточных, ссудных, текущих и прочих).
  • Размер штрафов за просрочки и условия их начисления.
  • Условия досрочного погашения.
  • Страховые условия.

Как правильно взять кредит?

Как правило, за все такие нюансы заёмщику приходится платить, и это намного больше даже, чем размер процентной ставки. В наше время банки прибавляют свои доходы как раз благодаря таким комиссиям, о которых обыватель-заёмщик может не подозревать.

Заключение

Когда вы решили заняться вопросом кредитования, учитывайте все эти условия, что помогут вам в том, как правильно взять кредит в банке. Просчитайте все личные затраты касательно кредита, не забывайте о комиссиях, тарифах, страховках, и подберите наиболее выгодные для вас условия. Поэтому одна процентная ставка – это самая малость, и только на неё опираться не нужно.

Теперь вам больше известно от том, как правильно взять кредит. Благодаря таким правилам вы вполне сможете найти себе наиболее выгодные кредиты, опираясь на свои нужды, возможности и силы. Станьте банку партнёром, а не поддавайтесь во всякие финансовые схемы бездумно. Конечно же, сначала подумайте над первым правилом. Надо ли вам это вообще — брать кредит на свою голову, может быть, есть другие пути? Откажитесь по возможности от вредной привычки жить в долгах и научитесь грамотно управлять своим финансовым положением.

Опубликовано: 27 февраля 2017 года в 12:02 Категории: Кредиты, Финансы
4 комментария
  • Кирилл

    Спасибо за статью, много полезной информации. После негативного опыта кредитования в одном из банков, теперь я очень тщательно читаю договор.

    13.03.2017 в 21:50 Ответить
  • Мария

    Кредит-это большая ответственность, надо все тщательно подсчитать, надо четко понимать, что выплата ежемесячного платежа не оставит вас "на мели".

    18.03.2017 в 12:35 Ответить
  • Константин

    После обращения в МФО настолько негативный опыт, что сейчас работаю только с банками. В последнее время мне нравятся условия кредитования, я закрыл все карты других банков и открыл счет в этом банке.

    19.03.2017 в 13:03 Ответить
  • Валерия

    А у меня наоборот с банками одни проблемы были всегда. Читала очень много полезной информации по поводу кредитования читала credit888.ru и потом обратилась к брокеру, который и помог мне без лишней волокиты получить кредитные средства. Вообще лучше изучить много материалов, перед тем как идти за кредитом!

    30.04.2018 в 18:18 Ответить
Ответить Кирилл Отменить ответ

Ваш email не будет опубликован.

Вы можете использовать следующие HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.

Выберите изображение