Кредит под недвижимость
В сложной современности на рынке кредитования одним из самых безопасных вариантов для оформления займа выступает кредит под залог недвижимого имущества.
Чтобы предоставить кредит в недвижимый залог банковские работники должны удостоверится, что в случае чего есть возможность беспрепятственно продать залоговую недвижимость. Для уверенности в этом финансовые учреждения пользуются услугами специализированных юристов-оценщиков, которые определяют рыночную стоимость недвижимого объекта на момент подписания договора. От стоимости залогового имущества зависит размер суммы кредита.
Существует определенный набор факторов, которые определяют стоимость имущества, оставленного в залог.
- Срок эксплуатации недвижимости: чем новее постройка, тем большую сумму кредита можно получить и наоборот — старое здание оценят в маленькую сумму.
- Этажность недвижимости: первый и последний этажи уменьшают оценочную стоимость недвижимости.
- Общая и жилая площадь помещения.
- Планировка недвижимости.
- Количество собственников у имущества, которое закладывается. Чем больше собственной площади имеет заемщик, тем больше шанс получить большую сумму по кредиту.
Прежде чем обратиться в определенный банк за получением кредита необходимо уточнить информацию о том пакете документов, который будет необходим для оформления ссуды. Первостепенными документами в любом банке будут паспорт заемщика и документы о собственности на недвижимость.
У субъекта, который берет ссуду под залог недвижимого имущества, есть возможность получить кредитную сумму в размере до восьмидесяти процентов оценочной стоимости квартиры.
Необходимо подготовиться к тому, что кредитные взносы, которые нужно выплачивать ежемесячно будут сильно бить по карману весь период выплат.
Процесс подписания кредитного договора нужно осуществлять исключительно при присутствии заемщика, банковского представителя и нотариуса. Наличие нотариуса строго необходимо, ведь именно он подтверждает юридическую силу документа.
Стоит рассмотреть плюсы и минусы залогового кредита с участием недвижимого имущества.
Плюсы потребительского кредита под залог недвижимости
- Оказание услуг кредита без поручителей.
- Кредитная ставка у данного кредитного продукта ниже, чем при беззалоговом оформлении: кредитная ставка от 11 до 20 процентов годовых (для сравнения, беззалоговая кредитная ставка 20-50%), а период кредитования может достигать двадцати лет.
- Нет необходимости предоставлять справку о доходах заемщика, ведь в данном случае роль его капитала выполняет именно залоговое имущество.
- Субъект, который получит кредит, не стоит перед обязательством отчитываться о том, куда были потрачены средства, а это существенный аргумент, ведь большая часть кредитов являются целевыми.
- После оформления процедуры кредита заемщик оставляет за собой право собственности недвижимостью.
Минусы кредита под недвижимость
- Абсолютный риск потерять недвижимость.
- Стоит крайне внимательно изучать кредитный договор, ведь банковские учреждения для снижения собственных рисков могут включать в договор многие пункты в дополнение к стандартам. Дополнительным может быть пункт об одностороннем расторжении договора при даже самом незначительном нарушении заемщика и в этом случает банк имеет право раньше срока потребовать вернуть денежные средства.
Оформление потребительского кредита под залог квартиры имеют определенные требования от банковских учреждений. Вот некоторые из них:
- наличие подключения квартиры к системе отопления любого типа для обеспечения подачи теплого воздуха на всю жилую площадь.
- обеспечение доступа к холодному и горячему водоснабжению в кухне и ванной.
- оснащенность адекватными по состоянию окнами, дверьми, сантехникой, крышей (при условии нахождения квартиры на последнем этаже).
Так же существуют и некоторые требования к зданию, в котором расположена квартира:
- иметь фундамент следующих вариантов: камень, бетон, цемент, железобетон.
- отсутствовать в заявках на проведение капитального ремонта.
- не находится в состоянии, ровному аварийному.
Как показывает практика, кредит под залог доли в квартире имеет под собой оформление большого объема всяческих документов, которые нужно предоставить в банк, чтобы оформить кредит. Ведь квартира имеет еще несколько собственников и каждый из них имеет право претендовать на площадь этой квартиры. До тех пор пока квартира не разделена и данный факт документально не описан, получить кредит под долевую часть не представляется возможным, ведь пока банковскому учреждению не известно какой именно объем принадлежит заемщику и какова его стоимость.
Существует также и возможность оформления кредита по залог комнаты в коммунальной квартире. При этом так же требуется большое количество справок и документов для подтверждения собственности комнатой. Увеличить возможность положительного решения по кредиту может тот факт, если комната оформлена как отдельный объект, а не в качестве доли общей собственности.
Кредит под недвижимость является рискованным делом. Заложив имущество и не сумев выполнить обязательства перед банком, можно потерять все. Сегодня банки предоставляют нуждающимся клиентам такой вид услуги. Целью банка является получение гарантий выплаты кредита и процентов. Получение кредита подразумевает под собой выдачу банком определенную сумму в обмен на ваше недвижимое имущество. В случае если заемщик в установленный срок не выплачивает ежемесячную сумму, заложенное имущество переходит в собственность банка. В качестве залога подойдут земельные участки, комната, квартира, жилой дом, часть жилого дома, гараж и другие строения.